대출이 도저히 안될 때 시도할만한 것들 총정리 (받으면 안되는 대출까지)

그간 내 경험을 토대로 대출 글들을 올리며 가장 많이 받는 질문은 내 상황에도 대출이 나오는가? 나는 대출이 모두 거절되었는데 이때 받을 수 있는 대출이 있는가에 대한 질문 댓글이 가장 많았다. 이 글로 대출이 안 나올 때 시도해 볼 만한 행동을 모두 정리해보려고 한다.

 

대출이 안되는 근본적인 이유

먼저 상황별 어떻게 대처할지를 소개하기 전에 대출이 안 되는 근본적인 이유부터 짚고 넘어가자. 대출이 더이상 안 되는 이유는 해당 금융사가 돈을 빌려줄 만큼 내가 미덥지 않기 때문이다. 너무 당연한가? 이게 전부다. 하지만 이딴 이유를 보려고 이 글을 보려는 사람은 없을 테니 좀 더 풀어보자. 내가 그간 봐왔던 이유는 대표적으로 딱 5가지다.

 

1. 기대출이 너무너무 많은 경우
2. 3금융권 대출이 너무 많아서 신용등급이 안 좋은 경우
3. 연체 정보가 신용정보원에 넘어가 연체자가 된 경우
4. 채무 성향이 몹시 안 좋은 경우
5. 대출 조건 자체가 맞지 않는 경우

 

하지만 무언가 부족하다. 이 3가지로는 모든 대출이 부결 나는 이유를 설명하기 어렵다. 대출이 거절되는 이유에 대해서 알아보려면 좀 더 세부적으로 들어가야 한다. 

 

대출이 모두 안될 때 6가지 상황별 대안 

위의 근본적인 이유에는 전부 해당될 수 있고 전부 해당이 안 되는데도 대출이 안 나올 수 있다. 좀 더 세부적으로 각각의 대표적인 상황과 대안에 대해 소개해보겠다. 옳바른 대출을 고르면 더이상 나오지 않을것 같던 대출도 나오는 경우도 더럿있다.

 

1. 대출성향 때문에 안될 때

대출성향 때문에 안되는안 되는 경우가 있다. 이 경우가 기대출도 많이 없고 신용등급도 금융사 기준으로 충족인데 대출이 안 되는 대표적인 경우이다. 만약 본인이 기대출이 아직 덜 찼고 신용등급도 적당한 수준인데 모든 대출이 안된다면 최근 대출을 언제 받았는지 확인해 보라. 아마 대부분이 최근 3개월 이내 2개 이상의 신규대출 개설을 했을 것이다. 

 

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대출성향으로 인한 부결 대안

지금 당장 대출을 더 받을 수 있는 방법은 충분히 많으나 (대부업체 이용 등) 3개월만 버티고 대출을 진행하는 게 금리면이나 한도면이나 최선이다. 3개월 이후에는 거절되던 대출도 신용등급이 변하지 않아도 모두 승인이 되는 신기한 경험을 할 수 있다.

 

2. 무직자 대출이 안될 때

무직자나 학생인 경우에 대출이 안되는 경우는 이미 비상금대출이나 무직자 대출 한도를 2000 이상을 채웠기 때문이다. 만약 본인이 비상금 대출 한번 받아 본 적이 없고 햇살론유스등 정부지원대출도 받은 적이 없다면 먼저 해당 대출을 받길 바란다. 만약 해당 대출들을 모두 받고 이미 기대출이 차있는 상태라면 방법은 딱 하나다.

 

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무직자 과다 대출 대안

현실적으로 2000만원 이상의 한도를 받았다면 소액의 3금융권 말고는 답이 없다. 3금융권 대출 직거래 사이트를 이용하거나 취업을 기다리는 방법으로 대처하자.

 

3. 기대출이 너무 많을 때

만약 본인의 기대출이 연봉대비 2배 이상이라면 더 이상 받을 대출도 없고 더 받아서는 안된다. 만약 본인의 기대출이 2배가 넘지 않는데 대출이 모두 거절되었다면 1번 항목을 참조하고 만약 1번 항목에도 해당되지 않는다면 토스, 핀다 등만 간단히 돌릴게 아니라 여러 저축은행 발품 또는 대부업체 발품을 팔아보길 바란다. 내 경험상 잘 나오는 대부업체와 저축은행을 모아둔 글을 참고하길 바란다. 

 

2022.09.16 - [대출꿀팁] - 잘나오는 대부업체 대출 방법 (조금은 불편해도 승인률 높은 대부)

 

2022.08.26 - [대출꿀팁] - 승인률 높은 저축은행 대출 BEST 7 (내기준 실제로 모두 받아 본 후기)

 

기대출과다 대안

연봉대비 2배의 대출을 모두 끌었다면 담보대출 제외받을 수 있는 대출은 없다. 담보대출을 이용하거나 대출은 그만두고 채무조정 개인회생을 통해 새 출발을 해야 할 때이다. 기대출이 연봉대비 2배 이상은 일반적인 근로소득으로는 절대 이자까지 갚을 수 없다. 

 

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4. 다중 채무 

신용등급과도 연관이 있는데 물론 많은 기대출이 있으면 신용등급이 당연히 낮지만 더 심각한 건 많은 금융사에서 대출이 흩어져 있는 경우이다. 만약 본인의 채무가 여러 개로 흩어져있을 경우에는 신용대출을 찾을게 아니라 대환대출을 찾아야 한다. 

 

다중 채무 대안

다중채무는 2금융권 저축은행 대환대출로 하나로 통합하며 생활비까지 챙기는 게 좋다. 그보다 더 이상적인 건 햇살론이나 햇살론 15를 안 받았다면 해당 상품으로 흩어져 있던 기대출을 하나로 통합하는 게 최선이다. 여기서 신용대출로만 더 받는다면 나중에는 대환대출도 안 나올 가능성이 높다.

 

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5. 잦은 상환과 재대출

이런 대출 부결 사유가 있다는 걸 아예 모르는 사람이 대부분일 것이다. 애초에 흔하지 않은 경우이지만 의외로 간간이 보인다. 대출을 매우 자주 빠른 간격으로 받고 상환도 빠르게 한다. 그리고 또 재대출을 한다. 대출을 투자 목적이나 도박목적으로 사용하는 사람들에게서 보이는 경우이다. 갚고 빌리고 반복이 2번만 돼도 모든 금융사에서 대출이 거절된다.

 

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잦은 상환 및 재대출 대안

일단 주식, 코인 다 끊어라. 그리고 지금 당장 절대 대출 안 나오니 대출도 진행하지 말고 3개월간 대출 활동을 멈춰야 한다. 만약 본인이 무조건 대출을 받아야겠다 싶으면 p2p대출이 하나의 대안이 될 수 있다. 그나마 다른 금융사와의 연동이 덜한 편이기 때문이다.

 

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6. 연체기록이 있는 경우

단기연체기록은 3년이 가고 장기연체기록은 5년이 간다. 연체기록이 있다면 담보대출 제외하고는 신용대출은 불가능하다고 보면 된다. 만약 본인이 연체자인데 대출이 너무 급하다면 방법은 딱 2가지가 있다.

 

연체자 대안

첫 번째 방법으로는 위에 숱하게 소개한 대출직거래 사이트를 이용한 소형대부업체나 개인대부업체를 이용하는 방법이다. 이미 많은 후기를 남겼으니 시도하고 두 번째로는 월세 보증금 담보대출이나 더 크게 담보 잡을 게 있다면 담보대출을 이용하는 것이다.

 

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대출이 더이상 안될 때 하지 말아야 할 것

금융사 및 소형대부업체 , 대출직거래 사이트에서도 모두 부결이 나면 몇 달은 상환하면서 기다리거나 개인회생을 진행하여 채무를 갚을 생각을 해야 하는데 여기서 소형대부업체에서 더 나아가는 경우가 가끔 있다. 아래 소개하는 대출은 받지 말고 시도하지도 말길 바라며 받는 순간 처리도 굉장히 어려워지니 애초에 손대지 말자.

 

페이스북 , SNS 작업대출

대부분이 사기인 쓰레기 대출이다. 괜히 건드렸다가 빚만 더 생기지 말고 범죄에 연루될 수도 있으니 조심하자.

 

2022.09.21 - [대출꿀팁] - 페이스북 급전 대출이 악질인 이유

 

각종 내구제

상조내구제, 핸드폰내구제, 가전제품내구제등 여러 각종 내구제는 손도 대지 말자. 나중에 정신 차리고 개인회생 할 때도 짐덩어리이며 가전제품 내구제는 못 갚으면 진짜 고소당한다. 정말 조심하자.

 

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2022.08.15 - [대출꿀팁] - 선불 유심내구제 벌금 나올까? (5만원의 유혹)

 

일수 30 50 대출

한번 빌리면 연장비 때문에 내가 쓰는 돈보다 내는 돈이 많아지는 게 한 달도 안 걸리는 대출이다. 선 수수료를 떼는 게 특징인데 최근엔 하도 유명해져서 많이 없어진 추세다.

 

2022.06.22 - [대출꿀팁] - 일수대출 30 50 받고 이자 안갚아도 될까? (연장비 의 늪 실제 후기)

 

통대환 대출

작업 대출과 비슷한데 업체가 돈을 빌려주고 모든 대출을 갚은 뒤 1금융권으로 대출을 다시 하여 수수료와 함께 업체에게 다시 돈을 갚는 행위를 하는 대출이다. 한동안 유행을 타서 업체도 많았으나 최근에는 많이 없어졌다. 다른 글에서 자세하게 소개했지만 통대환을 하느니 개인회생을 하는 게 훨씬 낫다.

 

2022.06.17 - [대출꿀팁] - 통대환 대출업체 후기 채무통합 수수료는?