본인이 사업을 결심했던 이미 사업을 진행하고 있던 저신용자여도 소상공인이라면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 정부지원 상품이 있다. 서민금융진흥원에서 진행하는 미소금융이 바로 이것이다. 사업자 등록증이 없어도 대출이 나오니 특별한 사정이 있는 사업자라도 대출이 나올 수 있다.
미소금융재단 소상공인 대출 종류
미소금융재단 소상공인 개인사업자 대출에는 총 6가지의 대출이 있다. 6가지 모두 금리는 4.5%로 동일하며 본인의 경우에 맞게 골라서 신청하면 된다. 이 6개의 대출에 대해 자세히 소개할 테니 본인의 상황에 맞는 대출을 확인해 보길 바란다.
개인사업자 창업대출
- 대출 대상 : 창업을 하려는 저신용자
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 임차보증금(7천만원 내 ) , 시설운용비 (2천만원 이내) , 무사업등록자 (5백만원 이내)
가장 먼저 소개할 대출은 저신용자 개인사업자가 창업할때 받을 수 있는 대출이다. 다만 이 금액은 임차보증금에 한해서만 가능한 금액으로 본인의 생활비 및 시설자금으로는 2천만원 이내로만 받을 수 있고 사업자등록을 안 한 무등록사업자도 최대 5백만원 한도로 대출을 받을 수 있다. 대출금리가 다른 사업자 대출보다 확연히 낮은 4.5%다. 이 대출은 본인이 저소득 저신용계층이지만 자립할 의지만 있다면 대출을 시행해 준다.
2022.07.07 - [대출꿀팁] - 소상공인 희망대출 자격조건,신청방법 (저신용자가 최저금리로 받을 수 있는 기회)
소상공인 운영자금 대출
- 대출 대상 : 창업한 지 6개월 이상이 지난 저신용 소상공인
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 최대 2천만원 , 무등록자의 경우 5백만원 이내
만약 본인이 이미 창업을 한 소상공인이고 사업자등록증을 낸 지 6개월이 지났다면 운영자금 대출을 미소금융재단에서 받을 수 있다. 이 대출은 임차보증금 같은데 쓰이는 게 아닌 실제 사업에 쓰이던 생활비에 쓰이던 상관없이 사용할 수 있고 역시나 낮은 금리로 소상공인이 개인사업자 대출을 알아보기 전에 가장 먼저 이용해야 할 대출이다. 다만 사업장이전을 했거나 업종전환을 했다면 신규사업으로 보므로 그 이후 6개월이 또 지나야 한다.
2022.06.30 - [대출꿀팁] - 저신용 소상공인 개인사업자대출 (기대출과다자 기준 정부지원대출 제외)
시설개선 자금 대출
- 대출 대상 : 창업한 지 6개월 이상이 지난 저신용 소상공인
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 최대 2천만원 , 무등록자의 경우 5백만원 이내
앞에 소개한 대출이 운영자금으로 사업에 쓰이는 돈 및 생활비로 사용할 수 있었다면 해당 대출은 시설개선자금에 쓰여야 하는 사용처가 명백한 대출이다. 따라서 운영자금대출보다는 덜 쓰이는 대출로 크게 위의 대출보다 좋은 점이 없어 보이는 대출이다.
생계형차량 구입자금 대출
- 대출 대상 : 사업에 필요한 차량을 구매하는 소상공인
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 최대 2천만원 , 무등록자의 경우 1천만원 이내
만약 본인이 사업을 위해 차량을 구매해야 한다면 차량 구입자금 대출을 진행할 수 있다. 다만 이 차량은 1톤 이하의 트럭이나 기타 그와 비슷한 역할을 하는 차량을 구매할 때만 가능한 대출이며 4.5%의 웬만한 오토론보타 싼 금리로 최대 2천만원을 받을 수 있다.
소상공인 긴급생계자금 대출
- 대출 대상 : 미소금융재단의 대출을 받고 12개월 이상 상환한 고객
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 최대 1천만원 이내
만약 위의 대출을 모두 받아본 상태라면 더 이상 나올 대출이 없을까 하는 경우에 받아 볼 수 있는 대출이다. 다만 1천만원의 한도는 최대한의 수치이고 특별한 사유가 없다면 최대 5백만원으로 대출을 받을 수 있다. 성실상환의 기준은 최근 3개월 이내 10일 이상의 연체가 없어야 하며 만약 이 이상 연체를 했다면 내가 이전에 소개한 서민금융진흥원의 소액생계비대출을 신청해야 한다. 소액생계비대출은 아래 링크를 참고하길 바란다.
2023.03.27 - [대출꿀팁] - 긴급생계비대출 직접 신청해본 후기 (본인이 연체자라면 해볼만 하다.)
취약계층자립자금대출
- 대출 대상 : 국가에서 인정한 취약계층
- 대출 금리 : 4.5%
- 대출 한도 : 최대 1200만원
소상공인이 아니어도 받을 수 있는 미소금융대출도 있다. 본인이 취약계층이면 받을 수 있는 대출인데 취약계층대출에 대해서는 내가 따로 자세하게 소개한 글이 있으니 아래 링크 글을 참고해서 본인이 자격 대상이 되는지 확인하길 바란다.
2022.09.21 - [대출꿀팁] - 기초생활수급자 대출 취약계층 자립자금 총정리(자격조건,한도,금리,부결사유)
미소금융재단 개인사업자 대출 절차
해당 대출은 저신용자 저소득자의 자립을 위한 대출로서 애초에 대출 자격이 낮은 신용등급이다. 대출 절차는 대출상담부터 컨설팅교육, 필요서류 제출, 심사, 심의, 지급순서로 다른 대출과 다르게 컨설팅 교육이 의무적이다. 따라서 받기 어려운 대출이냐 하고 오해할 수 있지만 저신용자가 이 금리로 받을 수 있는 대출은 사실 미소금융재단 말고는 없으니 따라야 한다.
소상공인 대출 구비서류
구비서류에는 공통적으로 신분증, 주민등록등본등의 간단한 서류가 필요하고 소득증빙이 가능한 서류가 모든 대출에 필요하다. 또한 저소득자 저신용자를 위한 대출인 만큼 재산 등의 서류도 필요할 수 있다. 창업자금 대출이나 운영자금 및 시설자금 대출에는 컨설팅을 받고 결과 보고서가 추가적으로 필요하다.
정리
본인이 당장 돈이 급한 게 아니라면 운영자금과 창업자금을 저금리로 받을 수 있는 아주 좋은 대출이나 만약 지금 당장 대출이 필요한 개인사업자라면 해당 대출은 받는데 오래 걸리기 때문에 (컨설팅의 의무) 다른 개인사업자 대출을 확인해야 한다.
2023.03.20 - [대출꿀팁] - 대출이 도저히 안될 때 시도할만한 것들 총정리 (받으면 안되는 대출까지)
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