예전에 비해 최근에는 연봉대비 기대출과다로 인한 부결이 많이 이뤄지고 있습니다. 저축은행, 대부까지 내려가서 대출을 받아보면 신용등급은 금리에 영향을 끼치지만 부결과는 큰 연관도가 없습니다. 대부까지 내려온 사람이 신용등급이 좋을리가 없으니까요. 요즘 대부와 저축은행은 DSR,DTI 가 일정 수준 넘어가면 절대 안빌려줍니다.
DSR , DTI 란
DSR 은 총부채원리금상환비율이고 DTI는 총부채상환비율입니다. 어려운 얘기는 다빼고 DSR은 현재 연봉대비 상환할 부채의 원리금이 얼마나 있느냐를 %수치로 나타낸거고 DTI는 담보금제외 기타대출의 상환할 이자가 얼마나 있느냐를 %로 표시한 것입니다. 원리금은 이자+원금이므로 DSR이 훨씬 대출하기에 엄격한 기준이라고 볼 수 있습니다.
DSR,DTI 주택 담보대출 할때나 따지는거 아니냐?
반은 맞고 반은 틀립니다. 사실 DSR,DTI를 주택담보대출등 부동산 관련 대출에 대해서 규제가 확실히 명시되어 있기 때문에 예측이 쉽습니다 . 얼마를 내가 담보대출로 쓸 수 있을지 알 수 있기 때문에 웹사이트에 DSR,DTI 계산기 사이트도 많습니다.다만 신용대출은 자격조건에 신용등급만 써있지 DSR,DTI 기대출에 대한 내부 규정을 공개하지 않기 때문에 중요성이 없다고 생각하는데 제 생각에는 가장 중요합니다.
현재 대출 심사는 DSR ? DTI?
안타깝게도 현재 대출심사는 모두 DSR기준으로 합니다. 내부 규정이긴 하지만 요 근래 나오는 한도 보면 DSR로 심사하는 것을 명확히 알 수 있습니다. 제가 매번 포스팅때마다 저축은행까지 내려오신 분들은 기대출이 가장 중요하다고 말했습니다. DSR 기준 250%이상이면 저축은행 대출을 넘어서 대부업체까지 굉장히 어려워집니다. 쉽게 예를 들면 연봉이 3000만원인데 내가 상환할 기대출 원리금이 7500이상이다면 이미 끌어올데로 끌어온 상황이란 것입니다.
DSR 250% 넘어도 나오던데?
DSR 기준이 절대적인 것은 아닙니다. 대출 심사에서 가장 중요한 요소이긴 하지만 직업의 안정성, 대출의 성향, 신용도도 대출업체 내부규정에 따라 다를 수 있기 때문입니다. 저도 실제로 DSR이 250%이 넘어도 대출이 나왔었습니다. 아마 내부심사기준이 DTI로 적용되었지 않았나 생각됩니다. 이 처럼 무조건 안된다는 생각은 버리고 실제로 대출은 시도해봐야 정확히 알 수 있습니다. 제가 실제로 DSR 250%에 근접했을 때 받았던 대출들입니다.
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정리
대출을 받을 때는 나의 현재 상황을 먼저 잘 파악하는게 중요합니다. 이미 기대출은 DSR 200%가 넘었는데 저금리 대출을 찾고있다면 아무데도 한도는 나오지 않고 오히려 과다해진 부결로 인해 다른 대출을 받을 때 걸림돌이 될 수 있습니다. 또는 반대로 내가 아직 저금리 대출을 받을 수 있는데 내 상황을 제대로 파악하지 못해 고금리 대출을 먼저 받을 경우 그 후에는 상환하기 전까지 저금리 대출을 못받는 상황이 발생할 수 있습니다. 여러 정보를 접하시고 대출은 신중하게 받으시길 바랍니다.
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