개인돈 3가지 종류 솔직 후기 (주변 30/50, 일수, 시청월변 실제 이용 조건)

오랜만에 글 쓴다. 요즘 댓글이나 쪽지로 "형님, 대출 다 막혔는데 대출나라나 대출세상에 있는 개인돈 써도 될까요?" 물어보는 놈들이 너무 많아서 진짜 작정하고 글 하나 쓴다.

여기까지 검색해서 들어왔다면 아마 1금융, 2금융, 저축은행, 정부지원 햇살론은 당연히 다 거절당했고, 소액결제나 지인 대출까지 영끌해서 막힌 막바지 상황일 거다. 통장 잔고는 몇 천 원 남았고, 내일 당장 막아야 할 돈은 있는데 전화기 들 때마다 식은땀 흘리는 그 기분, 나도 진짜 뼈저리게 느껴봤다.

그래서 오늘은 인터넷에 떠도는 흔한 광고글 말고, 진짜 바닥까지 갔을 때 접하게 되는 '개인돈'의 3가지 실체에 대해 정확히 풀어주려고 한다. 이거 모르고 덜컥 연락했다간 진짜 인생 더 지옥으로 떨어지니까 딱 3분만 투자해서 끝까지 읽어라.

1. 주변 (주마다 변제) – 가장 악랄한 30/50의 늪

개인돈 알아보면서 가장 먼저 접하게 되는 게 바로 이 '주변'이다. 보통 대출나라, 대출세상 같은 대부중개 사이트에 등록된 업체에 문의를 남기면 연락이 오는데, 결론부터 말하자면 중개 사이트에 올려놓은 사업자 등록증은 그냥 껍데기(바지)고, 실제 연결되는 건 인스타그램이나 텔레그램에서 활동하는 불법 사채꾼들이다.

30/50, 50/80 구조가 뭐냐면

• 30/50: 내 통장에는 30만 원 들어오는데, 일주일 뒤에 50만 원으로 갚아야 한다.
• 50/80: 내 통장에는 50만 원 들어오는데, 일주일 뒤에 80만 원으로 갚아야 한다.

연이율로 계산하면 말도 안 되는 수천 %짜리 불법 금리다. 웃긴 건 꼭 카톡이나 텔레그램 프로필에 '김부장', '정실장', '안대리' 같은 이상한 직함을 달고 친근한 척 접근한다는 거다.

못 갚으면 어떻게 될까?

이놈들은 대출해 주기 전에 본인 연락처는 물론 가족, 친구, 직장 동료, 심지어 전 연인 연락처까지 전부 털어간다. 일주일 뒤에 단 돈 10만 원이라도 모자라거나 연체되는 순간, 내 휴대폰에 있는 모든 지인한테 "OOO이가 돈 안 갚고 도망쳤다"면서 문자 돌리고 전화 폭탄 돌린다. 진짜 사람 매장시키는 건 일도 아니다. 절대, 무슨 일이 있어도 손대지 마라.

2. 일수 (매일매일 변제) – 길거리 명함의 실체

길거리 다니다 보면 오토바이 타고 가면서 길바닥이나 차 창문에 '당일 급전, 누구나 가능' 적힌 명함이나 전단지 던지고 가는 거 본 적 있을 거다. 이게 바로 일수다.

일수의 진행 방식

보통 100만 원이나 200만 원 정도를 빌려주는데, 매일매일 정해진 시간에 원금+이자를 입금해야 하는 구조다. 앞서 말한 30/50 같은 주단위 악질 사채꾼들보다는 아주 아주 조금 나아 보일 수 있지만, 결국 도긴개긴이다.

왜 위험할까?

처음 며칠은 어떻게든 삐걱거리며 갚아나간다. 하지만 매일 돈이 들어오는 자영업자가 아닌 이상, 일수 이자를 매일 맞추는 건 불가능에 가깝다. 하루라도 밀리기 시작하면 수수료라는 명목으로 연체이자 부풀리기가 시작되고, 오토바이 탄 덩치들이 집 앞이나 가게 앞으로 찾아와서 진을 친다. 정신적 스트레스 때문에 사람이 피말라 죽는다.

3. 시청월변 – 개인돈 최후의 보루, 하지만…

여기까지 밀려난 형들이 마지막으로 찾는 게 바로 '월변'이다. 매일, 매주 갚는 건 도저히 답이 안 나오니까 매달 갚는 방식을 찾는 건데, 현재 우리나라에서 진짜 월변을 해주는 곳은 '시청월변' 시스템 말고는 아예 없다고 보면 된다.

시청월변이 뭐냐면

실제 서울 시청 근처에 사무실을 두고 운영하는 메이저 개인돈 업체 3개 정도를 의미한다. (업체명을 직접 적기는 좀 그렇다.)

• 대출 조건: 보통 500만 원 한도
• 선이자: 20% 정도를 먼저 떼고 준다 (실수령액 약 400만 원)
• 상환 방식: 매월 65만 원씩 10개월 동안 나누어 갚는 구조

모든 대출이 다 막힌 바닥 인생 입장에서는 "선이자 떼더라도 매달 65만 원씩 나누어 갚으면 숨통 트이겠다" 싶어서 감지덕지하며 찾아간다.

하지만 '도주코'는 절대 불가능하다

시청월변은 심사가 상상 이상으로 깐깐하다. 입출금 통장 내역 3~6개월 치를 탈탈 턴다. 만약 통장 내역에 도박(토토, 카지노), 주식, 코인(도·주·코) 관련 입출금 흔적이 단 한 줄이라도 있다? 100% 부결이다. 얘네도 돈 떼일 위험을 줄이려고 진짜 4대 보험 적용되고, 불법적인 데 돈 안 쓰는 직장인 위주로만 골라서 해준다. 즉, 도박이나 코인으로 빚더미 앉아서 여기까지 온 형들은 시청월변조차 그림의 떡이다.

결론 – 이 단계까지 왔다면 해야 할 행동

주변, 일수, 시청월변까지 알아보고 있다면 진짜 인생 최악의 밑바닥까지 온 게 맞다. 인정할 건 인정하자. 나도 그 기분 안다.

하지만 30/50이나 길거리 일수 같은 악질 사채에 손대는 순간, 상황이 해결되는 게 아니라 진짜 인생이 파탄 난다. 빚을 빚으로 막는 건 한 달도 못 간다.

만약 본인이 '도주코' 때문에 빚이 불어났거나, 기대출이 연봉의 2배가 넘어가서 개인돈 말고는 답이 없다면, 대출을 더 알아볼 게 아니라 지금 당장 채무조정(신용회복위원회)이나 개인회생을 알아보는 게 진짜 사는 길이다. 회생 접수 딱 찍히면 그때부터 추심도 다 막히고 사람답게 숨 쉬면서 살 수 있다.

조금만 냉정하게 생각하자. 절대 불법 사채꾼들한테 연락해서 지인 연락처 넘겨주지 마라.

다음 글에서는 개인돈 손대기 직전에 마지막으로 짜낼 수 있는 '정부지원 극소액 생계비 대출'이랑 '월세 보증금 담보대출' 실제 승인 팁에 대해 풀어주겠다. 다들 정신 똑바로 차리자.